Вторник17 июля
Финансы

БКИ - это... Понятие, определение, оказываемые услуги, проверка, генерирование и обработка своей кредитной истории

29 июня 2018

Всем, кто хотя бы раз в жизни обращался в банк или микрофинансовую организацию за получением займа, пришлось столкнуться с работой бюро кредитных историй. БКИ - это коммерческая фирма, занимающаяся сбором и обработкой данных о заемщиках. Сведения, полученные от такой компании, помогают кредиторам узнать, есть ли риски при выдаче ссуды физическому лицу. На основании информации о клиенте банки выносят решение об одобрении или отказе в потребительском займе.

Бюро кредитных историй - что это?

Коммерческие организации, консолидирующие информацию о заемщиках, в России действуют с начала 2000-х. Ранее данные о плательщиках хранились только в архивах банков. Если клиент желал получить потребительский кредит, менеджеру приходилось самостоятельно рассчитывать возможные риски для финансового учреждения.

блок бки

С появлением БКИ банки получили возможность в течение 5 минут изучить данные о заемщике, сформированные на основании всех обязательств клиента. Сведения из бюро кредитных историй включают в себя информацию, собранную при анализе всех ссудных договоров плательщика.

История в БКИ сохраняется на протяжении 15 лет. Заемщик, неоднократно совершавший просрочки по платежам, может получать отказ от кредиторов в течение указанного периода.

Сколько в России бюро кредитных историй?

На конец 2017 года в РФ официально было зарегистрировано 18 БКИ. Это компании, которые передали сведения в реестр Центрального каталога кредитных историй.

Но не все бюро имеют лицензию. В 2018 году право заниматься анализом данных о плательщиках получили только 4 БКИ. Это АО "Национальное бюро кредитных историй" (НБКИ), ООО «Кредитное бюро "Русский Стандарт"» (информационная организация банка "Русский стандарт"), ЗАО "Объединенное кредитное бюро" (ОКБ) и ООО "Эквифакс кредит сервисиз" (ЭКС).

Как осуществляется запрос в бюро?

Для получения информации о взаимоотношениях заемщика с кредиторами банки (или МФО) направляют запрос в БКИ. Это занимает не более 10 минут. В 9 из 10 финансовых организаций существует договор с определенным бюро, которое оперативно предоставляет данные.

бки это

Если сведений о клиенте нет, это означает, что заемщик ни разу не брал ссуды или его история успела обновиться. На 90 % данные в разных БКИ совпадают, так как при оформлении займа или кредитки все компании рассылают информацию в несколько бюро одновременно.

Наибольшей популярностью у кредиторов пользуются крупнейшие компании, например, БКИ "Русский Стандарт" или ОКБ.

Услуги кредитных бюро - для банков или физических лиц?

Проверить свою историю в БКИ могут и физические лица. Услуга пользуется популярностью, особенно у клиентов с просрочками. Узнать, почему не дают ссуду, плательщики могут как в самих бюро, так и в некоторых банках (например, ПАО "Сбербанк России") и микрофинансовых организациях.

бки банки

Согласно Федеральному закону "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, раз в год гражданин может получить выписку из бюро бесплатно. Если составленный компанией отчет не устроил клиента, он может повторно сделать запрос в другой организации на коммерческой основе.

Стоимость услуги варьируется в зависимости от компании. В среднем заказ выписки обойдется заемщику от 390 до 1190 рублей.

Справка из бюро кредитных историй: основные разделы документа

Выписки информационных центров состоят из нескольких разделов:

  1. Сведения о заемщике.
  2. Данные по обязательствам.
  3. История запросов.

Первый блок БКИ включает ФИО клиента, адрес, паспортные данные, СНИЛС, контактную информацию, сведения о членах семьи, доход. Самый важный раздел - обязательства. Здесь учитывается все:

  • заявки на ссуды;
  • действующие и выплаченные займы, кредитки, ипотеки;
  • договоры поручительства;
  • информация о суммарной задолженности плательщика на дату запроса;
  • сведения о просроченных взносах, досрочном погашении, реструктуризации.

Последний блок включает в себя данные из всех банков (и от других кредиторов), которые посылали запрос в БКИ, и количество заявок от самого клиента.

Рейтинг заемщика в бюро кредитных историй: понятие, определение

Данные в БКИ проходят автоматическую обработку и генерируются специалистами аналитического отдела. На основе полученной информации составляется рейтинг заемщика. Это показатель, характеризующий его благонадежность и отражающий возможные финансовые риски для банка.

бки это

Чем выше рейтинг, тем больше шансов у клиента на одобрение ссуды. Балльная система удобна как для кредиторов, так и для плательщиков: информация о начислении/списании рейтинга отображается в выписке БКИ. Бюро оценивает историю заемщика, указывая краткую характеристику.

Клиенты с плохими кредитными историями имеют проблемы с получением ссуды. В зависимости от количества просроченных платежей банки могут отказывать таким плательщикам на протяжении 5-10 лет.

Достоверность данных кредитных бюро: есть ли повод сомневаться в результатах?

Плохая кредитная история для многих заемщиков оказывается неожиданностью. Клиенты отказываются верить, что БКИ хранят данные годами, поэтому требуют предоставить актуальную информацию.

Но подвергать сомнению деятельность сотрудников аналитического бюро стоит лишь в том случае, если у заемщика есть доказательства ошибки. Например, в полученной справке некорректно указана дата рождения плательщика. В крупных городах (Москве, Санкт-Петербурге, Новгороде) количество жителей, чьи ФИО полностью совпадают, может достигать сотен человек. Ошибка в паспортных данных или сведениях о самом заемщике грозит получением информации о другом лице.

бки проверить свою историю

В таком случае заемщик имеет право повторно направить запрос в бюро для исправления анкеты. На основании актуальных сведений банк не вправе отказать клиенту в новой заявке на потребительский кредит.

Иногда информация в БКИ не включает в себя сведения об обязательствах, если срок обновления данных по ним составляет менее 2 недель. Например, плательщик погашает ипотеку и в тот же день заказывает выписку. В справке из бюро кредитных историй ипотечный договор будет указан как действующий, так как банк еще не передал сведения в БКИ.

Исправление рейтинга заемщика

Низкий балл в выписке из бюро вынуждает заемщиков искать способы для его увеличения. Вопреки мнению некоторых плательщиков, БКИ не занимается улучшением кредитной истории.

история бки

В обязанности информационного органа входит консолидирование данных на беспристрастной основе. Специалисты бюро не вправе менять кредитную историю клиентов в лучшую или худшую сторону. Попытка воздействия на отношения заемщика с кредиторами будет расцениваться как подтасовка данных, что влечет за собой потерю репутации компании. При подозрениях на умышленные нарушения со стороны сотрудников заемщик может направить жалобу на деятельность бюро в Роспотребнадзор или обратиться в судебные органы с исковым заявлением.

В 5 % случаев "черная" кредитная история связана с банковской ошибкой. Например, заемщик вовремя погасил обязательства по ссудному договору, а кредитор не обновил информацию в системе. В итоге плательщик, погасивший долг, числится в базе БКИ как заемщик с длительной просрочкой.

Если низкий рейтинг плательщика выставлен по вине банка, клиент должен обратиться к кредитору за исправлением ситуации. Менеджеры направят письмо в БКИ с требованием внести новые сведения о заемщике. Срок обновления кредитной истории при внесении корректировки составляет около 30 дней. По истечении указанного периода рекомендуется сделать новый запрос в БКИ, чтобы убедиться в решении проблемы.

Источник: fb.ru
Комментарии
Ваше имя:
Комментарий:
Введите символы: *
captcha
Обновить

Похожие материалы
Эстетический идеал - это... Понятие, определение, сущность, многообразие форм и проявлений, различие вкусов и общая гармония Самосовершенствование
Эстетический идеал - это... Понятие, определение, сущность, многообразие форм и проявлений, различие вкусов и общая гармония

Что такое эстетический идеал? Это представление о прекрасном. Нетрудно догадаться, что у каждого человека оно свое. В зависимости от образа жизни, воспитания, образования и мировоззрения, человек формирует свою картин...

Смежная профессия - это... Понятие, определение, классификация выполняемых работ, выполнение трудовых и смежных работ и правила оплаты Карьера
Смежная профессия - это... Понятие, определение, классификация выполняемых работ, выполнение трудовых и смежных работ и правила оплаты

Выбрать одну узкую специализацию и работать, развиваться в этом направлении еще недавно было одним из действенных правил успеха. Но увы, не сегодня. В настоящем мире ценятся универсальные работники, специалисты широко...

Времена года - это... Понятие, определение, продолжительность Образование
Времена года - это... Понятие, определение, продолжительность

Большинство людей настолько привыкли, что времена года - это нечто устоявшееся, что даже не задумываются о том, почему же происходит их смена. Тем более многим не приходит мысль о том, что их может быть не 4, а больше...

Фармаколог - это... Понятие, определение, необходимое образование, условия приема, должностные обязанности и особенности выполняемой работы Карьера
Фармаколог - это... Понятие, определение, необходимое образование, условия приема, должностные обязанности и особенности выполняемой работы

Фармацевт или фармаколог? Или провизор? Как же правильно? Или, может быть, это разные понятия? В статье мы разберемся в единстве и различиях этих специальностей. А также подробно разберем, кто это - фармаколог. Рассмо...

Управленческие компетенции - это... Понятие, определение, квалификация, профильное обучение, личный опыт и умение управлять ресурсами Бизнес
Управленческие компетенции - это... Понятие, определение, квалификация, профильное обучение, личный опыт и умение управлять ресурсами

Управленческие компетенции – это навыки, которыми обладает руководитель. Благодаря своим способностям человек может правильно организовать разделение труда и добиться от своей команды максимальной производительн...

Устойчивость внимания - это... Понятие внимания в психологии. Основные свойства и виды внимания Самосовершенствование
Устойчивость внимания - это... Понятие внимания в психологии. Основные свойства и виды внимания

Устойчивость внимания - это одно из свойств, которое характеризует способность на протяжении длительного периода времени концентрироваться на одном и том же процессе или явлении.Что такое вниманиеВнима...

Катехоламины - что это такое? Определение уровня катехоламинов в крови и моче Здоровье
Катехоламины - что это такое? Определение уровня катехоламинов в крови и моче

Фенилэтиламины или катехоламины – что это такое? Это активные вещества, которые выступают в качестве посредников в межклеточных химических взаимодействиях в организме человека. К ним относятся: норадреналин (нор...

Конфликты в организациях - это... Понятие, виды, причины возникновения, методы решения и последствия конфликтов в организации Бизнес
Конфликты в организациях - это... Понятие, виды, причины возникновения, методы решения и последствия конфликтов в организации

Недопонимания сопровождают нас повсюду, мы часто сталкиваемся с ними на работе и дома, в общении с друзьями и знакомыми. Особого внимания заслуживают конфликты в организациях - это бич многих компаний, в состав которы...

Кармический код: понятие, определение, характеристика, правила расчета, значение и влияние на человека, его характер и судьбу Духовное развитие
Кармический код: понятие, определение, характеристика, правила расчета, значение и влияние на человека, его характер и судьбу

Наверняка каждый слышал слово «карма». Она влияет на судьбу человека. Многие полагают, что ее можно изменить. Данное утверждение правдиво, так как карма действительно способна повлиять на будущее человека....

Усиление железобетонных конструкций: понятие, определение, расчет, технические характеристики, классификация и соблюдение требований ГОСТа Домашний уют
Усиление железобетонных конструкций: понятие, определение, расчет, технические характеристики, классификация и соблюдение требований ГОСТа

В строительстве и на крупных производствах железобетонные конструкции зачастую играют ключевую роль, выполняя функции каркасов, перекрытий и функциональных платформ различных зданий. На них приходятся многотонные нагр...