Пятница21 сентября
Финансы

Чем отличается поручитель от созаемщика: подробное описание, особенности, разница

27 июня 2018

Те, кто не обращался за банковским кредитом, понятия «поручитель» и «созаемщик» могут воспринимать одинаково. Однако эти термины обладают существенными отличиями. Даже если вы не планируете лично брать кредит, эта информация не будет лишней. Не исключено, что кто-нибудь из ваших родственников или знакомых обратится с просьбой выступить поручителем или созаемщиком. Разобравшись в этих понятиях, вы будете знать, какую ответственность перед банком несет каждый из участников сделки.

Подробное описание

Если вкратце, то и поручитель, и созаемщик – это гаранты перед банком. Они несут разную степень ответственности за выплату кредита, предоставленного заемщику. Банку третьи лица нужны, чтобы получить уверенность в возврате выданного долга, а получателю займа – для повышения шансов на получение нужной суммы.

поручительство и доверенность

Принимая на себя обязательства созаемщика или поручителя, человек выражает готовность нести финансовую ответственность по кредиту, выданному основному должнику. Если он окажется неплатежеспособен, обязательства по выплате займа перейдут к третьим лицам. Банк сможет на законных основаниях требовать с них выплаты ранее выданного кредита, которым они могли даже не пользоваться.

Если поручителем выступит юридическое лицо, например, фирма, в которой работает заемщик, есть большая вероятность, что он получит желаемый кредит. Так как его фирма выступает гарантом исправных и своевременных платежей. В роли поручителя может выступать не только юридическое, но и физическое лицо.

Риски для поручителей

Существуют такие виды ответственности:

  • Солидарная (полная). В этом случае заемщик и его гарант несут равную ответственность перед банком. Если основной заемщик не вносит платежи или не делает этого своевременно, кредитор уже после первого нарушения может обратиться к третьему лицу. Единственный случай, когда нельзя отказаться от солидарной ответственности, – если заем оформляет ваш супруг/супруга. В остальных случаях есть выбор, брать на себя такие обязательства или нет.
  • Субсидиарная (частичная). В этом случае переложить на гаранта обязательства основного заемщика намного сложнее. Банк должен обратиться в суд, чтобы доказать неплатежеспособность главного должника. Только в этом случае можно требовать, чтобы третье лицо оплачивало долги.

Разумеется, банки предпочитают первый тип ответственности, так как это позволяет взыскать долг с гаранта намного быстрее и проще, без затрат на судебные расходы.

Кто такой созаемщик

Эти лица несут перед банком солидарную ответственность. Как вы поняли, это позволяет кредитору требовать от каждого из них полной выплаты долга. По одному займу можно привлечь до 3-4 созаемщиков. При определении суммы выдаваемого кредита будет учитываться их совокупный доход. Вот почему привлечение созаемщиков наиболее актуально при ипотечном кредитовании. Каждый из них будет нести полную ответственность до окончательной выплаты взятого в банке долга.

поручитель и созаемщик по кредиту

В роли созаемщика может выступать кто угодно: супруг или другой родственник, партнер по бизнесу и т.д. Если за кредитом обращается семейная пара, то для оформления займа даже необязательно иметь официально зарегистрированный брак. Однако в этом случае могут возникнуть некоторые сложности при получении налогового вычета.

Созаемщик при покупке недвижимости

Рынок кредитования, особенно ипотечного, довольно развит. Ведь приобрести жилье хочет практически каждый, а вероятность накопить на желаемую покупку у населения остается низкой.

При современных ценах на недвижимость приобрести жилье в одиночку не просто. Вот почему приходится заручиться поддержкой поручителя или созаемщика. Однако до оформления кредита нужно разобраться, чем отличается поручитель от созаемщика при ипотеке?

Если один созаемщик полностью закроет кредит, то он обладает полным правом потребовать от другого частичный возврат затраченных средств. Поручитель при ипотеке таким правом не обладает.

созаемщик по кредиту

Созаемщик при покупке квартиры в ипотеку вправе стать одним из собственников приобретаемого жилья, несмотря на то, что оно будет находиться в залоге. Поручитель не может претендовать на долю в квартире.

Для получения ипотеки банк обычно позволяет привлекать до 5 созаемщиков, доход каждого из которых позволяет увеличить сумму выдаваемого кредита. Таким образом, шансы получить заем возрастают.

Поручитель и созаемщик: в чем разница

Можно сказать, что поручитель – это запасной заемщик, который несет ответственность по выплате кредита только в том случае, если основной должник не выплачивает заем. Наличие такого гаранта может быть обязательным условием банка при недостаточных доходах или небольшом стаже человека, берущего кредит.

поручитель и созаемщик при ипотеке

Если вернуться к вопросу, чем отличается поручитель от созаемщика, то нужно сказать, что последний несет ответственность наравне с тем, кто берет кредит. Поэтому банк может обратиться к нему с требованием о выплате долга, не дожидаясь, пока основной должник будет не в состоянии возвращать долг. Созаемщика обычно привлекают, когда не хватает дохода для получения нужной суммы. Доход третьего лица также будет учитываться банком при рассмотрении кредитной заявки.

Еще один пункт, дополняющий ответ на вопрос, чем отличается поручитель от созаемщика. Он состоит в том, что первый из них обязан компенсировать банку расходы на взыскание долга. Однако это не наделяет поручителя правом иметь долю в приобретаемой недвижимости. Единственная возможность, которую он приобретает, – законное основание потребовать с основного должника возврата убытков.

поручительство и поручение

Если вспомнить, кто такие созаемщики, сразу станет понятно, чем отличается поручительство от солидарного обязательства. Знание этих понятий позволит правильно оформить кредитные документы. Солидарные обязательства предполагают равную ответственность по выплате займа и такие же права на приобретаемое имущество. Поручительство таких прав не дает, но обязывает к выплате кредита только в том случае, если с этим не справляется основной заемщик. Зная подобные нюансы, вы не запутаетесь в терминах при оформлении документов в банке.

Чем отличается поручительство от поручения

Чтобы ответить на поставленный вопрос, нужно разобраться в понятиях. Поручительство предполагает наличие обязательства. Оно связано с выплатой кредита. Слово «поручение» звучит похоже, но на деле не имеет ничего общего с предыдущим понятием. Это всего лишь разновидность договора, в соответствии с которым одна сторона выполняет возложенное на нее поручение. Другими словами, просьбу.

выплата кредита

Чем отличается поручительство от доверенности

Теперь будет несложно ответить и на этот вопрос. Что такое поручительство, мы рассмотрели выше. Чтобы сказать, чем отличается поручительство от доверенности, нужно рассмотреть второй термин. Доверенность представляет собой один из видов поручительства, при котором вторая сторона договора получает право действовать от имени первой. Оформив такой документ, участник сделки получает законные основания действовать от имени другого лица, не важно: физического или юридического.

Налоговые вычеты

Если вернуться к вопросу, чем отличается поручительство от созаемщика, станет понятно, что налоговый вычет доступен не каждому. Поручитель не сможет получить налоговый вычет при покупке квартиру в ипотеку, однако созаемщик обладает этим правом.

поручительство и солидарное обязательство

Например, ипотеку оформляет сын, а его родители выступают созаемщиками. При этом они не получают от банка деньги и не становится собственниками недвижимости. Если сын не сможет вносить платежи, банк на законных основаниях направит требование о погашении кредита его родителям. Аналогичная ситуация может коснуться супругов, состоящих в зарегистрированных отношениях. Даже в случае развода люди, некогда бывшие супругами, продолжают оставаться созаемщиками, сохраняя все права и обязанности, возложенные на них при заключении договора с кредитным учреждением. Это очень важный нюанс при рассмотрении темы, чем отличается поручитель от созаемщика.

Сумма вычета

Обращаясь за вычетом, можно заявить сумму до 2 млн рублей на недвижимость и 3 млн по процентам. Если созаемщики не состоят в браке, право собственность может быть оформлено на одного из них или на обоих. Однако налоговый вычет каждый будет заявлять отдельно.

Для этого нужно выполнить простые условия:

  • Быть собственником приобретенной жилплощади, а не просто созаемщиком.
  • Выплачивать часть ипотеки и процентов. Важно, чтобы оплата за выданный кредит поступала с разных счетов. В налоговой придется доказывать, что каждый созаемщик участвует в выплате ипотеки.

Разобравшись, чем отличается поручитель от созаемщика по кредиту, и оценив все нюансы, вы сможете решить, какой вариант вам больше подходит.

Источник: fb.ru
Комментарии
Ваше имя:
Комментарий:
Введите символы: *
captcha
Обновить

Похожие материалы
Чем отличается татуаж от микроблейдинга бровей: описание процедуры и отзывы Красота
Чем отличается татуаж от микроблейдинга бровей: описание процедуры и отзывы

Если вы обладательница редких бровей или имеете светлые волосы, то забудьте о постоянном окрашивании. Современные технологии помогут вам решить эти и многие другие проблемы.Чем отличается перманентный татуаж б...

Чем отличается бриллиант от алмаза? Фото, описание Мода
Чем отличается бриллиант от алмаза? Фото, описание

С давних времен женщины старались дополнить свой образ драгоценностями. Наличие дорогостоящих камней считалось показателем богатства и влияния. Многие задаются вопросом о том, чем отличается бриллиант от алмаза, ведь ...

Чем отличается тонзиллит от ангины? Описание заболеваний и особенности лечения Здоровье
Чем отличается тонзиллит от ангины? Описание заболеваний и особенности лечения

С наступлением холодов многие из нас начинают страдать от простудных заболеваний, первым признаком которых, как правило, является боль в горле. Чем отличается тонзиллит от ангины? Знать отличия между этими заболевания...

Чем отличается мелирование от колорирования? Особенности, описание технологий и отзывы Красота
Чем отличается мелирование от колорирования? Особенности, описание технологий и отзывы

Каждая женщина мечтает выглядеть лучше всех окружающих. Чтобы чувствовать себя увереннее, девушки обращаются в салоны красоты. Окрашивание волос – это одна из самых популярных процедур. Мелирование и колорирован...

Чем отличается эмаль от краски: особенности, свойства и описание Домашний уют
Чем отличается эмаль от краски: особенности, свойства и описание

Давайте разберем вопрос, который актуален для собравшихся делать ремонт и на который не всегда могут дать ответ профессионалы. А именно: "Чем отличается эмаль от краски?" Кто-то скажет, что эмаль и эмалевая краска - э...

Чем отличается веранда от террасы. Особенности строительства Домашний уют
Чем отличается веранда от террасы. Особенности строительства

Трудно представить летний отдых на даче или в загородном доме без долгих и душевных разговоров за чашечкой ароматного чая или бокалом вина. Но гораздо приятнее проводить свое время на открытой террасе или веранде вмес...

Чем отличаются артерии от вен: особенности строения и функционирования Здоровье
Чем отличаются артерии от вен: особенности строения и функционирования

Кровеносная система человека, кроме сердца, состоит из разных по размеру, диаметру, строению и функциям сосудов. Чем отличаются артерии, вены и капилляры? Какие особенности строения обусловливают возможность осуществл...

Чем отличается роман от повести? Особенности жанров Искусство и развлечения
Чем отличается роман от повести? Особенности жанров

В этой статье мы поговорим о том, чем отличается роман от повести. Для начала дадим определение этим жанрам, а затем сравним их.Что такое роман и повестьРоманом называют довольно крупное художественное...

Чем отличается эпиляция от депиляции? Описание каждого метода Красота
Чем отличается эпиляция от депиляции? Описание каждого метода

Эпиляция и депиляция – это два способа, позволяющих удалить волосы на теле. Часто оба эти слова воспринимают как синонимы, однако это неправильно. Чем отличается эпиляция от депиляции? Попробуем в этом разобрать...

Чем отличается ель от сосны? Описание деревьев, виды и сорта Новости и общество
Чем отличается ель от сосны? Описание деревьев, виды и сорта

Хвойные деревья произрастают практически везде, включая как теплые, так и холодные регионы. В некоторых районах представители данного семейства преобладают над остальными видами растений. Наиболее известными из них яв...