Четверг18 января
Финансы

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

13 января 2018

Рассмотрим порядок действий при оформлении ипотеки. Что нужно делать в первую очередь? Куда обращаться? Ипотека пугает граждан не только необходимостью возвращать деньги в течение продолжительного периода, но также сложностью непосредственно самой процедуры по оформлению ссуды. Прежде чем взять ипотеку, требуется изучить пошаговую инструкцию наряду с особенностями отдельных продуктов кредитования. В нашей статье рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке и банке "ВТБ 24", а также разберем пошаговую инструкцию этой процедуры.

порядок оформления ипотеки

Жилье в ипотеку: семь основных этапов приобретения

Решиться на ипотеку в нелегких условиях экономического кризиса всегда крайне непросто. Требуется выполнить пошаговый анализ всех доступных возможностей приобретения квартиры наряду со стоимостью ипотеки и потребительских кредитов. Также важно изучить в целом ситуацию на рынке недвижимости. После принятия решения взять жилье в долг требуется заранее познакомиться со всеми этапами сделки перед оформлением соответствующего договора. Итак, порядок оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  • Прежде всего, необходимо изучить рынок недвижимости наряду с приблизительной оценкой стоимости выбранного имущества, а кроме того, размером самого кредита.
  • Проведение анализа ипотечных программ, которые предлагаются Сбербанком.
  • Проведение приблизительного расчета ежемесячного платежа и самостоятельное оценивание шансов на получение одобрения займа.
  • Сбор документов, необходимых для подачи заявки на получение ссуды.
  • Процедура поиска и сбора документов на выбранную недвижимость после одобрения заявки на ссуду.
  • Процедура оформления сделки по купле-продаже квартиры наряду с подписанием ипотечного договора, а кроме того - соглашений по страхованию жилья, жизни и здоровья заемщиков.
  • Процедура регистрации прав собственности на недвижимость. Процедура регистрации ипотеки.

Рынок недвижимости: изучение ситуации

В рамках оформления ипотеки на вторичное жилье предполагается проведение предварительного изучения предложений на площадке недвижимости. Именно с этого следует начать для того, чтобы выгодно приобрести квартиру в ипотеку. Данный этап крайне необходим, так как иначе будет сложно определиться с суммой займа.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке обычно в строгости соблюдается.

У застройщиков-партнеров

Оформить кредит на новостройки можно у застройщиков-партнеров данного учреждения, а кроме того, у других организаций. В первой ситуации ставка может быть ниже. К примеру, в завершившемся 2017 году ипотека на жилье от аккредитованного застройщика обходилась на два процента дешевле по сравнению с покупкой недвижимости у прочих компаний. В рамках заключения соглашения долевого участия с неаккредитованными девелоперами дополнительно представляют следующие документы:

  • Выписку из государственного реестра.
  • Документ, который будет удостоверять права уполномоченного лица, которое подписало договор долевого участия со стороны застройщика.
  • Разрешение для проведения строительства.
  • Документы, которые подтверждают статус земельного участка. В данном случае требуется договор аренды наряду со свидетельством права собственности.
  • Разрешение для ввода объекта в эксплуатацию.
  • Акт приема-передачи.
порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

Методы сбора сведений могут быть различными: можно обращаться в профильные агентства, изучать публикации наряду с инструкциями по выбору в специализированных газетных изданиях и на сайтах. У Сбербанка имеется фирменный сервис, который подбирает жилье на вторичном рынке и среди новостроек.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье не слишком отличается от кредита на новостройку.

Выяснив стоимость квартиры в выбранной группе, нужно произвести оценку возможности осуществления оплаты первого взноса за счет собственных средств. В Сбербанке, согласно программам по жилищному кредитованию, требуется внесение первоначальной суммы в размере от пятнадцати процентов основной стоимости. Размер первоначального взноса оказывает влияние на сумму процентной кредитной ставки: чем он больше, тем меньше придется выплатить процентов по ипотеке.

Далее познакомимся с ипотечными программами от Сбербанка, а также проанализируем их.

Ипотечные программы и их анализ

Порядок оформления ипотеки предполагает анализ кредитных программ.

Сбербанком предлагается шесть продуктов для приобретения недвижимости на площадке первичного и вторичного рынка. Продукты предлагаются для льготных категорий заемщиков, к примеру для военнослужащих и молодых семей с возможностью вносить первый платеж или погашать часть долга за счет материнского капитала. Помимо этого, существуют программы, предназначенные для приобретения загородной недвижимости, а кроме того - строительства индивидуального дома.

Довольно популярной становится покупка квартиры в ипотеку. Порядок оформления купли-продажи довольно прост.

Минимальная ставка составляет 7,4%. Она предлагается в рамках программы под названием «Акция на новостройки». Согласно этому проекту, можно приобретать недвижимость на площадке первичного рынка у определенных Сбербанком застройщиков, то есть у продавцов. При этом максимально возможной суммой ссуды являются 85% от договорной стоимости покупаемого объекта недвижимости. Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье применяется все чаще.

Приобрести недвижимость на вторичном рынке можно в кредит. Сделать это можно по ставке от 8,5% по акции под названием «Для молодых семей». Во время выбора программы в Сбербанке следует уточнять все нюансы касательно ипотеки на квартиру. Размер ставки напрямую зависит от наличия зарплатных карт в Сбербанке. Также это может зависеть от сумм первого платежа и сроков погашения взятой ссуды.

порядок оформления военной ипотеки

Что еще предполагает порядок оформления ипотеки в Сбербанке?

Как можно оценить собственные шансы на получение ссуды

Для того чтобы оценить свою потенциальную возможность на получение займа, следует использовать калькулятор для расчетов ипотечного кредитования в Сбербанке. Введя сведения о доходах и расходах семьи заемщика, а кроме того, о стоимости объекта наряду с размером первого платежа, можно выяснить сумму ежемесячной платы, а также общей переплаты по займу. Калькулятор плюс ко всему отражает максимальную величину займа, на которую может претендовать заемщик с тем или иным уровнем дохода. Кстати, порядок оформления ипотеки в "ВТБ 24" очень схож со Сбербанком.

Расчеты на кредитных калькуляторах всегда являются предварительными, и в связи с этим для получения точной информации следует обращаться непосредственно в отделение Сбербанка. Ежемесячный кредитный платеж не должен превышать пятидесяти процентов от дохода заемщиков. Плюс к этому важно учитывать требования Сбербанка, которые предъявляются к потенциальным клиентам. Следующие граждане страны могут рассчитывать на получение ипотеки на квартиру:

  • Лица, которые находятся в возрасте от двадцати одного года до семидесяти пяти лет на дату полного расчета по займу. Либо лица до шестидесяти пяти лет в том случае, если во время оформления заявки заемщиком не подтверждался факт трудоустройства.
  • Работающие граждане, стаж на последнем месте которых составляет не меньше шести месяцев. В том случае, если обратившийся получает плату не по банковскому зарплатному проекту, его стаж за последние пять лет должен составлять не меньше одного года.

Далее выясним, какие документы потребуется собрать, чтобы подать заявку.

Порядок оформления ипотеки в "ВТБ 24" также предполагает сбор аналогичных документов.

Какие документы требуются для подачи заявки на ипотеку

Для оформления заявки на ипотеку требуется предоставить в отделение Сбербанка обширный список документации.

порядок оформления ипотеки в втб 24

Это следующие бумаги:

  • Анкета-заявка от заемщика.
  • Копия паспорта гражданина, намеренного оформить ипотеку.
  • Копия паспорта созаемщиков.
  • Второй документ. В роли второго документа подойдет, к примеру, ИНН или СНИЛС, а кроме того, медицинский полис наряду с заграничным паспортом или водительским удостоверением.
  • Справка о регистрации по месту временного пребывания. Такая справка нужна в том случае, если у гражданина временная регистрация.
  • Справка о доходах, а от индивидуальных предпринимателей требуются налоговые декларации.
  • Копия трудовой книги, которую следует заверить у работодателя.
  • Свидетельство о браке в том случае, если оно имеется в наличии.
  • Свидетельство о рождении ребенка в том случае, если оно имеется в наличии.

Таков порядок оформления документов на ипотеку.

Выбор жилья и сбор необходимой документации

После получения положительного решения, а также выяснив сумму одобренной ипотеки, требуется приступить к активному поиску и выбору соответствующей недвижимости самостоятельно либо с помощью риелторов. Важно учесть требования, выдвигаемые банковской структурой к ипотечной квартире:

  • Здание, в котором располагается объект кредитования, ни в коем случае не должно являться аварийным, а тем более запланированным к сносу.
  • В квартире должны отсутствовать незаконные перепланировки.
  • Должны иметься все требуемые коммуникации.
порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

После того как найден интересующий объект, заключают предварительный договор по купле-продаже недвижимости. В этот момент обычно вносят залог, который в случае отказа от сделки возвращают покупателю. Либо могут вносить аванс, который остается у продавца в том случае, если в срыве договоренностей виновен покупатель. Далее предварительный договор по купле-продаже предоставляют в банк наряду с пакетом документов на квартиру, который состоит из следующих бумаг:

  • Договор по купле-продаже, дарению, мене и так далее, то есть документация, на основании которой у продавца возникает право на собственность.
  • Предоставление кадастрового паспорта квартиры.
  • Выписка из государственного реестра наряду со свидетельством о праве собственности в том случае, если объект был приобретен до начала 2017 года. Кроме того, предъявляется расширенная выписка из реестра в том случае, если регистрация последнего перехода прав собственности случилась после указанной даты. Банком принимаются выписки из реестра, которые были выданы не позже тридцати дней назад.
  • Справка, подтверждающая отсутствие какой-либо задолженности по коммунальным платежам.
  • Предоставление копии поквартирной карты.
  • Ксерокопия паспорта продавца наряду с банковскими реквизитами его счета.
  • Подтверждение наличия собственных денежных средств у покупателя. В данном случае речь идет о расписке продавца о получении определенной суммы или справки из банковского учреждения о наличии денег на счете покупателя.

Каков порядок оформления военной ипотеки? Об этом далее.

Нюансы при сборе документов

Осуществляя сбор необходимых документов, нужно уточнить ряд следующих вопросов:

  • В том случае, если собственниками отчуждаемого имущества выступают граждане, признанные недееспособными, в том числе несовершеннолетние, может потребоваться согласие от органов опеки.
  • Если недвижимость была приобретена продавцом, который состоял в браке, то понадобится нотариально удостоверенное согласие от супруга для проведения сделки.

Что еще предполагает порядок оформления ипотеки в новостройке?

  • В том случае, если покупается доля недвижимости, то пишут нотариально заверенный отказ остальных собственников от приобретения прочих долей.
  • В ситуациях, когда сделка по продаже совершается доверенным лицом владельца жилья, требуется его паспорт наряду с нотариальной доверенностью.
порядок оформления квартиры в ипотеку

Далее проводят оценку потенциального ипотечного жилья. Представлять, какие именно этапы потребуется пройти будущим владельцам недвижимости, а кроме того, познакомиться с пошаговой инструкцией о том, как именно оформляют ипотеку в Сбербанке, важно для того, чтобы суметь определить порядок получения документов, ведь каждый из них обладает сроком действия, причем на их изготовление тоже понадобится время.

В том случае, если в отведенный банковским учреждением срок документация по приобретаемой недвижимости не будет готова, придется подать новую заявку для получения ипотечного кредита. Службой безопасности Сбербанка изучается документация, оцениваются риски выдачи ипотеки. Далее решение сообщают клиенту, после чего инициируется процесс оформления недвижимости в ипотеку, пошаговая инструкция чего представлена ниже.

Порядок оформления ипотеки в "ВТБ 24" аналогичен.

Купля-продажа недвижимости: заключение сделки

На данном этапе происходит пошаговое подписание ряда договоров заемщиком. К примеру, подписывается договор об аренде банковской ячейки в том случае, если возникает такая необходимость. Также заключается договор по купле-продаже объекта недвижимости с продавцом наряду с соглашением по ипотеке в банке.

После оформления указанной документации производят расчет за приобретенное имущество. К примеру, заемщиком оплачивается первоначальный взнос, который следует внести на счет продавца, далее банковским учреждением перечисляется сумма ипотеки. Непосредственно доступ к денежным средствам продавец получает, как правило, после подписания акта приема-передачи жилья, а кроме того, после процедуры оформления и регистрации приобретенной недвижимости заемщиком в многофункциональном центре или у нотариуса. Это еще не весь порядок оформления ипотеки на вторичное жилье.

За регистрацию проведения сделки с дальнейшей регистрацией ипотеки покупателем оплачивается государственная пошлина в размере одной тысячи рублей. В рамках регистрации договора долевого участия в пользу государственного бюджета гражданами вносятся триста пятьдесят рублей. Что касается услуг нотариуса, то они обойдутся дороже.

порядок оформления ипотеки в втб

Процедура оформления ипотеки наряду с регистрацией объекта недвижимости может быть облегчена в том случае, если воспользоваться платным сервисом в Сбербанке. Для этих целей служит электронная регистрация сделки. В подобной ситуации сопровождением занимается персональный менеджер. Выписка из государственного реестра поступает, как правило, на адрес электронной почты. Подобный способ оформления разрешен лишь при условии, что объект недвижимости не является долевой собственностью. То есть важно, чтобы непосредственно после регистрации сделки право на владение жильем не являлось долевым. Сразу после получения прав на собственность заемщик обязуется оформить договор страхования на приобретенную недвижимость.

Порядок оформления военной ипотеки

Весь механизм оформления составляют следующие действия:

  • Гражданин, проходящий военную службу по контракту, получает соответствующий документ (свидетельство), удостоверяющее его участие в программе накопительного ипотечного кредитования военнослужащих.
  • Военнослужащий должен выбрать подходящий объект недвижимости. При этом он не ограничен требованиями Российского законодательства, поэтому подойдет как первичный рынок жилья (например, квартира в строящемся доме), так и вторичный. Это очень удобно.

Что еще предусматривает порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье или первичное?

  • Человек должен обратиться в кредитную организацию. После выбора конкретного объекта недвижимости военнослужащий сможет сотрудничать только с тем учреждением, которое работает с военной ипотекой.

Источник: fb.ru
Похожие материалы
Порядок и этапы оформления ипотеки в Сбербанке Финансы
Порядок и этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотека для многих семей считается единственным вариантом покупки своего жилья. Процедура оформления сделки включает несколько этапов. Важно подготовиться к ним, чтобы все выполнить по нормам закона. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке практически такие же, как и в других кредитных учреждениях.Как выполняется процедура?Оформление ипотеки ...

Как оформить кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция, документы, проценты и отзывы Финансы
Как оформить кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция, документы, проценты и отзывы

Всем жителям нашей страны известно, что финансовая организация под названием Сбербанк является самой надежной и популярной в России. Общая сумма его активов превышает 22.6 триллиона рублей. Многие люди доверяют ему свои деньги. Но самой популярной услугой в наше время является выдача займов. Поэтому многих граждан больше всего интересует вопрос: как оформ...

Как закрыть карту Сбербанка? Пошаговая инструкция Финансы
Как закрыть карту Сбербанка? Пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает разнообразные услуги своим клиентам. Например, каждый желающий в любой момент может получить банковскую карточку. Сделать это просто: достаточно посетить учреждение, имея при себе паспорт гражданина РФ. Иногда потребность в пластике отпадает до того, как истечет срок его действия. Как закрыть карту Сбербанка? Какие способы предлагает ф...

Как оплачивать штрафы ГИБДД через терминал Сбербанка: пошаговая инструкция Закон
Как оплачивать штрафы ГИБДД через терминал Сбербанка: пошаговая инструкция

Многие жители РФ размышляют о том, как оплачивать штрафы ГИБДД через терминал Сбербанка. Есть ли у населения в принципе подобный шанс? Могут ли в процессе возникать трудности? Какие? Разобраться во всем этом нам предстоит ниже. В действительности при правильном подходе удастся без особого труда воплотить задумку в жизнь.Использование терминала - п...

Где и как получить карту «Мир» Сбербанка: пошаговая инструкция и необходимые документы Финансы
Где и как получить карту «Мир» Сбербанка: пошаговая инструкция и необходимые документы

Сейчас нам предстоит разобраться, как получить карту "Мир" в Сбербанке. Сделать это не так уж и трудно. Главное помнить, как действовать при тех или иных обстоятельствах. Карты "Мир" были разработаны в России в качестве аналогов банковских зарубежных карточек. И пока что они обязательны только для некоторых категорий граждан. Со временем планируется перев...

Как разблокировать услуги Финансы
Как разблокировать услуги "Мобильный банк" Сбербанка: пошаговая инструкция и рекомендации

Как разблокировать услуги "Мобильного банка"? Сбербанк предлагает воспользоваться данной опцией каждому клиенту, являющемуся держателем банковского пластика, например, кредитки. Услуга популярная, она значительно упрощает жизнь пользователям. Иногда приходится временно блокировать Mobile Bank. Как возродить эту услугу? Что необходимо помнить каждому клиен...

Ликвидация фирмы: пошаговая инструкция. Оформление документов Закон
Ликвидация фирмы: пошаговая инструкция. Оформление документов

Ликвидация фирмы является законным способом прекращения ее деятельности. Проведение в добровольном порядке возможно, если нет долгов, которые компания не в силах выплатить. В противном случае может быть назначена процедура банкротства. Раньше компании больше предпочитали альтернативные пути, например, реорганизацию бизнеса и другое. Но сегодня значительно...

Как закрыть ООО? Пошаговая инструкция: порядок действий, сроки, нюансы Закон
Как закрыть ООО? Пошаговая инструкция: порядок действий, сроки, нюансы

Многие мечтают организовать собственное дело. Однако, помимо независимости и возможности неплохого заработка, оно сопряжено с немалой долей риска. Поэтому иногда случается, что предприятие приходится закрывать. Эта процедура состоит из нескольких последовательных шагов, которые можно осуществить при помощи специалистов либо самостоятельно. Рассмотрим, как...

Оформление перевода на другую должность: пошаговая инструкция Закон
Оформление перевода на другую должность: пошаговая инструкция

Большинство организаций заинтересованы в карьерном росте своих работников. Это стимулирует производственный процесс и создает условия здоровой конкуренции. При перспективе повышения сотрудники лучше выполняют свои обязанности. Грамотное документальное оформление перевода на другую должность необходимо для того, чтобы избежать возможных юридических недораз...

Как сделать маникюр с лентой. Пошаговая инструкция оформления ногтей. Использование жидкой ленты Красота
Как сделать маникюр с лентой. Пошаговая инструкция оформления ногтей. Использование жидкой ленты

Хочется сделать новый и интересный маникюр, но вроде всё уже перепробовано? Существует очень интересный и несложный способ, для выполнения которого не требуются значительные затраты. Это маникюр с лентой, основные идеи при оформлении которого вполне могут пересекаться с чьими-то соображениями. Но это не означает, что цвет фона и лент будет совпадать с вне...