Воскресенье21 октября
Финансы

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса: условия получения

20 октября 2017

На открытие своего дела требуется первоначальный капитал. Необходимы будут затраты на аренду или приобретение помещения, покупку оборудования, сырья, зарплату сотрудникам. Но не все начинающие предприниматели имеют необходимую сумму. В таких случаях оформляются беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Подробности об их оформлении представлены в статье.

Преимущества и недостатки

У любой услуги есть плюсы и минусы. Беззалоговые кредиты для малого бизнеса не являются исключением. Главным преимуществом услуги считается отсутствие обеспечения. Но это таит в себе некоторые нюансы. Ведь никакой банк не желает допустить потери своих средств. Поэтому такие кредиты оформляются на короткий срок. К тому же сумма будет намного меньше.

беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют более высокую ставку. Срок рассмотрения заявки короче, чем у займов с залогом. Ведь для вынесения решения не требуется проверка залогового имущества: требуется выполнить процедуру анализа, документы, оценить объект. Если ответ положительный, можно сразу приступать к оформлению.

На какие цели выдается?

Для определения целей во время выдачи ссуды предприниматели руководствуются особыми правилами. Они устанавливаются по каждому продукту в каждом банке отдельно. Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на различные цели, но всегда для дела, а не для личных нужд. Предприниматель может обратиться в банк, если необходимо:

кредитование малого бизнеса сбербанк

  • улучшить материальное состояние предприятия;
  • купить помещение;
  • реализовать инвестиционные цели;
  • увеличить основные средства;
  • внедрить инновационные технологии;
  • модернизировать производственную линейку;
  • увеличение оборота.

Ссуду можно оформить для привлечения клиентов, открытия нового направления, рефинансирования других займов. Средства могут потребоваться для повышения энергоэффективности, производительности. Без необходимости кредиты вряд ли будут одобрены.

Видео по теме

Нюансы получения кредита

На практике ни у одного новичка нет шансов получить ссуду в банке, если не будет предоставлен залог. Причиной этого является то, что предприятие должно иметь движение средств по своей деятельности. Банком анализируются данные движения для получения выводов о стабильности бизнеса, его перспективах.

Больше шансов на получение кредита имеют предприниматели, которые:

  • работают уже не 1 год;
  • имеют балансовую стабильность;
  • успешны в сделках с партнерами.

Подтверждается это с помощью документации. При соблюдении таких условий решение обычно принимается быстро. Отказ в этом случае сведен к минимуму.

Условия

Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на следующих условиях:

  • возраст 23-60 лет;
  • постоянная или временная регистрация;
  • поручительство;
  • ведение бизнеса от полугода.

программа кредитования малого бизнеса

Перед оформлением беззалогового кредита для малого бизнеса следует ознакомиться с некоторыми нюансами его оформления. Особенностью является то, что заемщиком будет организация, юридическое лицо. Есть кредиты для малого бизнеса без поручителей. Но в этом случае будут действовать какие-то другие условия. По сравнению с физическими лицами действует не так много программ кредитования малого бизнеса.

Сбербанк

Востребовано кредитование малого бизнеса в Сбербанке. Очень много предпринимателей обращается именно в это учреждение. На сайте банка есть раздел о малом бизнесе. Клиентам предлагается несколько продуктов. В списке есть рефинансирование, кредитование для покупки оборудования и техники, беззалоговые займы для разных целей. У банка есть программа стимулирования кредитования.

Какие правила кредитования малого бизнеса в Сбербанке? Например, «Бизнес – Оборот» предоставляется с максимальным сроком 4 года, ставка составляет от 11,8 %, а минимальная сумма – 150 тыс. рублей. Этим займом могут воспользоваться ИП и малые предприятия, годовой доход которых не больше 400 млн рублей. На сайте представлен список нужных документов. Принимается решение после анализа финансово-хозяйственной сферы бизнеса.

"Альфа-Банк"

Льготные кредиты малому бизнесу выдаются в "Альфа-Банке". Предприниматели могут получить заем без залога, сбора документов, онлайн. Для этого действует сервис «Поток». Для ИП и малого бизнеса предлагается «запасной кошелек» в виде овердрафта.

кредиты малому бизнесу без залогов

Ставка равна 15-18 %. Новые клиенты могут претендовать на получение 500 тыс. рублей – 6 млн. А если ранее было сотрудничество, то сумма равна 10 млн рублей. Открытие лимита стоит 1 % от суммы.

Для среднего бизнеса есть экспресс-кредитование. Есть предложения под залог имущественных прав. При этом условия предоставления займов для всех клиентов индивидуальные.

"Россельхозбанк"

На сайте можно найти разделы для малого и микробизнеса, а также для среднего и крупного. Заявки на кредиты принимаются онлайн. Есть удобная функция общения со специалистом по типу обратного звонка. "Россельхозбанк" принимает участие в поддержке малого и среднего предпринимательства, поэтому клиентам предлагаются разные программы на выгодных условиях.

"ВТБ-24" и "ВТБ Банк Москвы"

Как и в остальных организациях, на сайте банка есть раздел по бизнесу. Действует несколько кредитных программ для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы. Также есть займы для развития бизнеса, на покупку офисов, складов, торговых объектов, целевые.

льготные кредиты малому бизнесу

Максимальные сроки выдачи по всем программам кредитования малого бизнеса отличаются. Но обычно они составляют до 10 лет, а ставки разные – 13,5 % («Бизнес-ипотека»), 11,8 («Инвестиционный» и «Оборотный»). Заявки принимаются через сайт.

"Тинькофф Бизнес"

Этот банк активно работает с малым бизнесом и ИП. Клиентам предлагаются овердрафт и стандартное кредитование. Для получения кредита заявку можно оформить на сайте. После ее заполнения на связь выходит специалист и запрашивает документацию.

Чтобы получить кредит для бизнеса, потребуются ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, ОГРН, налоговая декларация. После получения документации банком принимается решение о выдаче займа. При положительном решении выполняется оформление договора.

Правила кредитования

Программы кредитования настроены так, чтобы кредитные риски были минимизированы. Причем они касаются заемщика и кредитора. Риск, который несет клиент, относится к невозможности возврата кредита и процентов своевременно, что приводит к банкротству.

кредиты для малого бизнеса без поручителей

Риски кредитора связаны со сроками кредитования. Долгосрочным он бывает или краткосрочным, зависит от уровня риска. Для снижения рисков кредиторы:

  1. Изучают заемщика, кредитную историю, выполняют анализ финансового положения.
  2. Знакомятся с залогом (если он предоставляется), источниками оплаты.
  3. Анализируют риски и способы их устранения.

Сейчас практически в каждом современном банке есть программы для бизнеса. Клиентам следует рассмотреть предложения нескольких банков, после чего выбрать наиболее выгодный вариант.

Источник: fb.ru
Похожие материалы
Кредиты Для Малого Бизнеса ( Какие Поручители Нужны Банкам) Бизнес
Кредиты Для Малого Бизнеса ( Какие Поручители Нужны Банкам)

     С связи с тем,что многие банки в настоящее время пытаются вывести на рынок собственные кредиты для малого бизнеса, особенно остро стоит вопрос, а чего собственно банкиры хотят от бизнеса,...

Какие имеет Автомобили
Какие имеет "ГАЗель" размеры кузова, и что лучше выбрать для малого бизнеса?

Рынок грузоперевозок в России с каждым днем набирает темпы. Спросом пользуются не только услуги большегрузов, но и малотоннажных коммерческих автомобилей. "ГАЗель" на данный момент является абсолютным лидером в данной...

Пежо Боксер – большой помощник для малого бизнеса Автомобили
Пежо Боксер – большой помощник для малого бизнеса

Многочисленное семейство Пежо Боксер начали выпускать на итальянском автозаводе SEVEL в далеком 1994 году. Ровно через восемь лет прошел рестайлинг модели. Мир увидел обновленный Пежо Боксер, отзывы владельцев этого а...

Идеи мини-производства. Мини-цех для малого бизнеса. Производство в гараже Бизнес
Идеи мини-производства. Мини-цех для малого бизнеса. Производство в гараже

Сегодня существуют различные способы заработка. Можно работать в организации узкой специализации или у частного предпринимателя. А можно организовать свой бизнес – мини-производство какой-либо продукции. Окупаем...

Как написать бизнес-план: пошаговая инструкция. Бизнес-план для малого бизнеса Бизнес
Как написать бизнес-план: пошаговая инструкция. Бизнес-план для малого бизнеса

Бизнес-план является начальной стадией какого-либо дела. Это визитная карточка вашего будущего проекта. Как написать бизнес-план? Пошаговая инструкция в этой статье поможет в данном вопросе.Цели бизнес-плана

Как получить субсидии для малого бизнеса? Бизнес
Как получить субсидии для малого бизнеса?

Предприниматели России могут рассчитывать на ощутимые объемы государственной поддержки своей деятельности в виде субсидий. Исходя из каких критериев органы власти определяют бизнесы, в отношении которых может быть ока...

Бизнес-план для малого бизнеса, примерная структура и подсказки для составления Бизнес
Бизнес-план для малого бизнеса, примерная структура и подсказки для составления

Итак, вы решили заняться собственным бизнесом. Важнейшим инструментом для начала вашей деятельности является бизнес-планирование. Что такое бизнес-план для малого бизнеса, пример оформления сводных таблиц плана, из че...

Помощь от государства малому бизнесу. Как получить помощь от государства для малого бизнеса? Бизнес
Помощь от государства малому бизнесу. Как получить помощь от государства для малого бизнеса?

Сегодня не всех людей устраивает работа по найму - небольшой заработок, который невозможно самостоятельно регулировать. Чтобы получать максимальную прибыль, многие решаются открыть свой бизнес. Его можно контролироват...

Мини-заводы для малого бизнеса - отличная возможность получить хорошую прибыль Бизнес
Мини-заводы для малого бизнеса - отличная возможность получить хорошую прибыль

Большую популярность сегодня приобрели мини-заводы для малого бизнеса. Использование таких заводов обусловлено возможностью значительной экономии денежных средств в сравнении со средними и большими предприятиями. К то...

Лучшие Системы Управления Базами Данных Для Малого Бизнеса Компьютеры
Лучшие Системы Управления Базами Данных Для Малого Бизнеса

В современном мире все больший вес приобретают данные, и без преувеличения можно сказать, что мир управляется информацией. Поэтому сейчас большое внимание уделяется сбору, хранению, анализу и продаже информационного п...