Пятница22 июня
Финансы

Что такое субординированный кредит?

30 августа 2012

Определение: Субординированный кредит - это особенная разновидность кредитования, при которой банковская организация, открывшаяся в России не позднее пяти лет назад, сможет привлечь денежные ресурсы Центрального Банка для осуществления собственной деятельности на период, превышающий пятилетний срок. Особенность такого займа заключается в фиксированных процентах, не меняющихся в течение действия заключаемого договора и не превышающих установленную ставку рефинансирования.

Как правило, субординированный кредит выплачивается единым платежом уже после полного истечения срока кредитования, изложенного в договоре, а исключением становятся ситуация, когда банк-заемщик вынужден полностью прекратить свою деятельность, начиная процедуру ликвидации. В данном случае кредитор, выдающий субординированные кредиты, не может потребовать с неплатежеспособного банка-заемщика свои средства вплоть до того момента, пока будут полностью удовлетворены финансовые требования всех других кредиторов.

Особенности: Отечественный банк, получающий субординированный кредит, может полностью включить кредитные ресурсы в счет своего дополнительного капитала в течение пятилетнего срока, если договор с Центральным Банком заключен на более продолжительный период. Если до окончательной выплаты такого займа остается менее пяти лет, заемщик сможет использовать полученные средства для увеличения собственного капитала только с ограничениями. А в случае, когда сумма займа составляет более 50% от основного капитала финансово-кредитного учреждения, такую ссуду следует учитывать в качестве привлеченных средств.

Условия: В настоящее время субординированный кредит выдается на основе индивидуального договора, главной особенностью которого становится наличие специального пункта о том, что ссуду и набежавшие проценты банк-заемщик не может вернуть досрочно без предварительного получения соответствующего разрешения от Центрального Банка. Только выступающий в качестве кредитора ЦБ РФ может расторгнуть заключенный кредитный договор после согласования подобных действий с заемщиком, либо внести в действующий контракт какие-либо изменения.

Согласно действующему законодательству, банк-заемщик может получить субординированный заем, если одновременно выполняются следующие условия. Так, срок погашения долга должен превышать пятилетний период, условия эмиссии долговых облигаций невозможно изменить без предварительного согласования с ЦБ РФ, причем не допускается досрочно выплатить ни часть полученной ссуды, ни полное тело кредита, ни набежавшие по нему проценты. А сама процентная ставка прописывается в условиях выдачи займа, причем в договорах между кредитором и банком-заемщиком указывается невозможность ее пересмотра до полного истечения срока кредитования.

Обычно субординированный кредит выдается примерно на таких же условиях, как и другие ссуды, а ставки по данной разновидности займа практически соответствуют среднему размеру процентов по подобным кредитным программам. А если банк-заемщик находится в состоянии банкротства, заемщик сможет получить свои средства после того, как банкрот удовлетворит требования остальных кредиторов.

История: В 2008-2009 годах во время острейшей фазы финансового кризиса субординированые займы использовались для поддержания стабильности российской банковской системы. Роль регулятора тогда выполнял не ЦБ РФ, а Внешэкономбанк, предоставлявший рублевые займы некоторым российским кредитным учреждениям. Первым такую ссуду получили Россельхозбанк и ВТБ, поскольку уровень их деятельности вполне соответствовал минимальным рейтинговым требованиям, а капиталы данных банков увеличивались за счет взносов третьих лиц и акционеров.

Источник: fb.ru
Комментарии
Ваше имя:
Комментарий:
Введите символы: *
captcha
Обновить

Похожие материалы
Что такое кредиты? Кредит наличными. Экспресс-кредит Финансы
Что такое кредиты? Кредит наличными. Экспресс-кредит

В современной экономике кредитные отношения достаточно широко используются. Поэтому необходимо знать, что такое кредиты и какие экономические основы у них. Это является важным для эффективного и правильного использова...

Что такое краткосрочный кредит для коммерческих организаций? Финансы
Что такое краткосрочный кредит для коммерческих организаций?

Краткосрочный кредит - это предоставляемая банком на небольшой срок денежная сумма, выдаваемая на условиях срочности, платности и возвратности. Как правило, в договорах с заемщиками прописывается срок, за который необ...

Субординированные облигации - это что такое? Финансы
Субординированные облигации - это что такое?

Особенностью современной развитой экономики является наличие большого количества финансовых инструментов. И в рамках данной статьи будет рассмотрено, что же собой представляют субординированные облигации.Общая...

Что такое целевой и нецелевой кредит? Финансы
Что такое целевой и нецелевой кредит?

Кредиты прочно вошли в жизнь почти каждого человека. Оформив займ в банке, можно решить многие проблемы или просто отправиться в путешествие. Получить финансовую поддержку в банке можно на любые нужды. По этой причине...

Бланковый кредит - это что такое? Финансы
Бланковый кредит - это что такое?

Современные банки предоставляют клиентам различные виды кредитов. Каждый из них действует по своим условиям и требованиям. Бланковый кредит – это что такое? О данном виде услуги рассказано в статье.Бланко...

Что такое кредо. Педагогическое кредо Образование
Что такое кредо. Педагогическое кредо

Человек без кредо, как птица без крыльев. Давайте разберемся, что такое кредо и зачем оно вообще нужно человеку. Почему в работе учителя так необходимо кредо, и откуда его нужно брать. Почему это одна из составляющих ...

Колесная база - это что такое в автомобиле? Автомобили
Колесная база - это что такое в автомобиле?

В автомобиле есть множество технических параметров – объем двигателя, вместительность багажника, клиренс. Также одним из параметров является колесная база. Новички часто задаются вопросом – что это такое, ...

Что такое тосол и для чего он нужен? Автомобили
Что такое тосол и для чего он нужен?

Системы отопления и охлаждения двигателя автомобилей работают за счет циркуляции специальной жидкости в системе. Она по своим свойствам похожа на воду. Жидкость при постоянной циркуляции забирает лишнее тепло от двига...

Что такое дизель? Принцип работы, устройство и технические характеристики дизельного двигателя Автомобили
Что такое дизель? Принцип работы, устройство и технические характеристики дизельного двигателя

Дизельные двигатели весьма распространены на легковых автомобилях. Многие модели имеют хотя бы один вариант в моторной гамме. И это без учета грузовиков, автобусов и строительной техники, где их применяют повсеместно....

Что такое ШРУС трипоидный? Автомобили
Что такое ШРУС трипоидный?

ШРУС, или шарнир равных угловых скоростей, – это механизм, с помощью которого обеспечивается передача крутящего момента от системы трансмиссии на колеса. При этом тяга передается на ведущие управляемые колеса бе...